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農戶循環額度貸款

產品定義
是以客戶信用等級評定為基礎，以借款人家庭所有財產、權利為擔保條件，根據借款用途、還款意愿、持續經營獲利能力以及擔保財產、權利價格及變現難易程度等條件，貸款人在一定期限內向借款人核定授信額度，在授信額度和授信期限內借款人可分次提款、循環使用的一種中高端綜合授信類信貸業務。
適用對象
服務區內符合授信準入條件的，從事適度規模經營的農戶客戶（含種養大戶、家庭農場、農民專業合作社等在內的新型農村經營主體。其中：新型農村經營主體應確定一名主要經營者為借款人。）并事先納入客戶名單準入管理的客戶。
客戶基本條件
1.擁有自置住房，生產經營穩定，具有按期自主償還貸款本息的能力，還款意愿良好，信用等級在A級（含）以上，其中“信用+補充擔保”方式授信的，信用等級在AA級（含）以上；
2.達到貸款人確定的對應行業適度規模經營標準，所從事項目市場前景好，具備2年以上生產經營經驗，獲利能力穩定；
3.授信額度到期時，男性不超過65周歲，女性不超過60周歲，其中“信用+補充擔保”方式授信額度到期時，男性不超過60周歲，女性不超過55周歲；
4.與貸款人存在2年以上業務往來關系，原則上在其他金融機構無貸款余額（信用卡、住房、汽車按揭貸款可除外）；
5.以貸款人作為業務往來主要結算行（社），開立個人結算賬戶，用于貸款發放和本息收回；
6.擔保（含補充擔保）財產、權利僅限于借款人家庭所有（含家庭成員名下）；
7.單筆農戶循環額度貸款授信額度不低于10萬元（不含），原則上同一借款人只能辦理一筆農戶循環額度貸款業務；
8.貸款人規定的其他條件。
貸款方式
農戶循環額度貸款可采用“信用+補充擔保”方式授信，也可采用最高額擔保（抵押、質押）方式進行授信。其中：“信用+補充擔保”方式授信和最高額擔保授信不得組合使用。
利率
按照利率定價原則，根據客戶風險程度，差別利率定價，自行確定固定/浮動利率執行方式，上浮比例應高于普通貸款利率水平，項下單筆貸款具體利率執行水平以借據為準。
期限
農戶循環額度貸款期限包括額度有效期和額度項下單筆貸款期限，其中，項下單筆貸款期限不得超過額度有效期。額度有效期是指在貸款余額不超過授信額度范圍前提下，借款人向貸款人申請提款的期限，最長為3年。額度項下單筆貸款期限指在額度有效期內單筆貸款的使用期限，最長為12個月。
還款方式
農戶循環額度貸款項下貸款可采取按月/季結息、到期/分期還本或按月等額本金/本息還款方式，不得采用利隨本清還款方式。
辦理流程
申請受理→綜合調查→信用評定→授信審查→授信審批→簽訂合同→擔保登記→用信審核→貸款支付。
開辦機構
農安、雙陽、舒蘭、公主嶺、東豐、柳河、白城、長嶺、撫松、敦化等10家試點行社。

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