設為首頁  |  加入收藏  |  關于我們

7*24小時客戶服務電話:96888







學思踐悟

您當前的位置: 首頁 >> 黨建企業文化 >> 學思踐悟

構建“四位一體”的非法集資綜合治理體系

來源:吉林省農村信用社 發布日期:2019-06-05 16:50:55

(供稿 九臺農商行 劉華)
     當前,銀行面臨的非法集資風險形勢依然嚴峻,案件頻發,犯罪手段也在不斷翻新,群眾受騙中招的新聞屢見不鮮。為防范和處置非法集資,各級政府、監管部門、金融機構等社會各方共同協作,齊抓共管,開展了一系列卓有成效的工作。就農商行而言,防范和處置非法集資工作的任務更艱巨、責任更重大,應堅持“預防為主、教育為先、防治結合”的工作方針,主動作為,把防范非法集資與日常工作結合起來,著力構建流程優化、風險監測、客戶教育、員工約束“四位一體”的非法集資綜合治理體系,保護人民群眾的切身利益,維護金融機構的良好聲譽。
    一要優化流程,扣緊業務 “安全鎖”。完善合規的流程是防范非法集資風險的有效方法。要在充分了解非法集資向銀行傳染滲透方式的基礎上,對貸款發放、理財銷售、賬戶管理等重點業務的操作流程及相關崗位職能進行梳理,找準關鍵的風險點,并有針對性地制定相關的防范措施。一方面,設計合規產品。在產品與服務的開發設計、定價管理、營銷推介及售后管理等各個業務環節都將防范非法集資理念融入到其中,同時,嚴格履行信息披露和風險提示義務,通過中國理財網、銀行自身網站、營業場所等對理財產品進行實時公示。另一方面,規范銷售行為。在客戶清晰了解產品和服務所涉及各類風險的情況下,推薦產品或提供服務,在賬戶開立、轉賬匯款等關鍵業務環節嵌入非法集資風險提示,在網點的營業大廳、填單臺、咨詢臺等醒目位置張貼、設置防范非法集資風險提示單。再一方面,完善客戶服務。建立客戶回訪、客戶對賬制度,以短信、微信、郵件等方式向客戶推送風險預警信息和舉報投訴渠道,對理財經理、客戶營銷等關鍵崗位人員的履職情況進行后續評估和深度監控。
    二要加強監測,筑牢風控“防火墻”。資金監測是發現并防范非法集資的關鍵。實踐中,應充分發揮銀行在防范、打擊非法集資工作中的前哨作用,早發現、早預警。一方面,健全預警機制。制定完善監測預警工作制度和操作規程,明確線索搜集、記錄分析、識別判斷、報告移送等各項工作程序。建立責任機制,明確具體責任部門和人員,加大對下屬分支機構執行情況的監督檢查力度。另一方面,明確監測重點。嚴格執行大額可疑資金報告制度,對各類賬戶交易中具有分散轉入集中轉出、定期批量小額轉出等資金異動進行重點監測,對資金托管、產品代銷、員工私售等非法集資風險向銀行體系轉移的主渠道進行重點排查,爭取主動發現,及早處理。再一方面,借助科技手段。積極運用監管部門EAST系統和其他的大數據、人工智能分析系統,對帶有財富、投資、基金、私募、資管等敏感字段的資金交易進行持續監測,爭取做到非法集資的防早防小,實現對相關數據的信息化管理和各部門之間的協同辦公,提高非法集資防范的能力和效率。
    三要加強宣傳,編織安全“防護網”。持續的宣傳教育對于增強群眾的防范意識,培養正確的投融資理念具有重要的意義。近年來,監管部門每年都會部署開展防范非法集資宣傳月活動,有效增強了群眾對非法集資危害性的認識和識別能力。在工作中,銀行應按照監管部門的相關要求,充分發揮網點、人力資源優勢,全方位、多角度地加大對非法集資的宣傳,并不斷創新方式方法,確保宣傳工作取得實效。一方面,宣傳內容要精準。突出宣傳有關法律、法規和政策,增強“買者自負”和“風險自擔”意識,教育群眾自覺遠離非法集資。廣泛普及非法集資的特征、表現形式和常見手段等相關知識,揭露犯罪分子的慣用伎倆,提醒群眾自覺抵制高息誘惑,防范不法分子借助投資管理、P2P網絡借貸、眾籌平臺、資金合作社等平臺進行非法集資。同時,向群眾介紹合法的投資渠道和理財方式,引導廣大群眾理性投資,合法理財,逐步壓縮非法集資空間。另一方面,宣傳重點要突出。對產業聚集區、商務寫字樓、拆遷區、城鄉結合部等非法集資高發區域及偏遠農村等重點區域,加大宣傳力度。突出重點人群,加強對老年人、農村居民、進城務工人員等易受非法集資侵害群體的宣傳。同時,針對學生群體大力開展宣傳,推動金融知識進校園。再一方面,宣傳方式要多樣。利用網點遍布城鄉的優勢,設置電子顯示屏、易拉寶、咨詢臺,通過廳堂咨詢、知識問答等方式開展公眾宣傳。充分運用網絡、媒體等載體,拍攝農村、老年人、理財銷售等多種題材的公益廣告及宣傳片,引導公眾理性投資理財。積極適應當前微信、抖音等媒介快速發展的新形勢,持續發布相關內容,吸引網友關注并展開互動,以寓教于樂的方式為廣大網友做好風險警示。
    四要強化約束,常打思想“免疫針”。面對一些利益誘惑,極少數銀行工作人員有鋌而走險的沖動,在日常工作中,銀行應加強對員工的職業道德教育,嚴格內控管理,減少員工的參與度。一方面,加強員工教育。定期對干部員工進行非法集資、反冼錢等方面的教育培訓,增強合規意識、責任意識和法律意識,引導員工增強愛崗敬業精神,找準自己的人生坐標,消除盲目攀比、暴富意識。通過組織觀看相關警示教育片等方式,以案說法,樹起“非法集資碰不得”的高壓線,使員工“不想違規”。另一方面,關注員工成長。加強企業文化建設,增強員工對銀行的歸屬感、忠誠度。建立與員工有效的溝通渠道,對生活困難的員工家庭要多些慰問和關心,關注員工“八小時”以外的生活圈、朋友圈、交際圈等,及時發現問題或苗頭,防止員工直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動,使員工“不能違規”。再一方面,嚴格內控管理。加大管理責任,定期開展員工不良行為排查,對客戶經理、資金結算等重要崗位上的員工重點加強教育和行為監督,杜絕利用工作之便參與非法集資、高息放貸等活動。充分利用網絡、電話等方式建立外部舉報機制,利用社會力量加強對員工異常行為的監督。加強懲處力度,對屢教不改、觸碰“高壓線”的員工進行嚴肅問責,使員工“不敢違規”。

網站聲明    |    網站地圖    |    聯系我們

地址:吉林省長春市人民大街7251號    吉ICP備05002593號-1 郵政編碼:130022    7*24小時服務熱線:96888
版權所有:吉林省農村信用社聯合社    

3d组三中奖在哪里领奖